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粵港澳大灣區跨境金融圓桌對話:機遇與風險并存 跨境監管沙盒呼之欲出

河北20选5幸运之门走势图 www.gzobw.com 2019年12月25日  07:00   21世紀經濟報道   朱麗娜  

金融服務業是粵港澳大灣區在融合發展過程中的重要一環。繼滬港通、深港通、基金互認相繼啟動之后,粵港澳大灣區已成為三地金融市場互聯互通的重要橋梁和紐帶。

特約撰稿朱麗娜深圳報道

金融服務業是粵港澳大灣區在融合發展過程中的重要一環。繼滬港通、深港通、基金互認相繼啟動之后,粵港澳大灣區已成為三地金融市場互聯互通的重要橋梁和紐帶。

一直以來,外界十分關注粵港澳大灣區“保險通”的進展。10月底,市場消息稱,深圳銀保監局向深圳保險同業公會、深圳保險中介行業協會下發《前??緹潮O沾蔥路裰行納枇⒎槳福ㄕ髑笠餳澹?,推進跨境保險服務。

《意見稿》設計方案指,跨境保險服務將采取兩步走的方式:首先搭建服務中心,試行僅是提供內地居民存量的香港保單理賠服務;其次,逐步探索服務中心全方位保險代理咨詢、銷售、理賠服務,真正實現保險互聯互通和產品互認。

同時,香港保監局自今年9月23日起,直接規管保險中介,包括審批牌照、進行查察和調查,以及施行適當的紀律制裁,此舉被視為“保險通”啟動的一個重要前奏。

香港保險業監管局執行董事許美瑩12月19日在出席由南方財經全媒體集團主辦、交通銀行和深圳市羅湖區人民政府聯合主辦的“大灣區金融創新論壇”時坦言,保險通與股票通、債券通等其他跨境金融互聯互通類似,需要粵港澳三地的制度融合和協調。

“我們已經跟香港的監管機構,以及包括銀保監、外管局等內地監管機構進行了一些溝通。目前正穩步在推進,中間要協調的東西比較多,現在的重點就是放在服務的互聯互通上?!?/p>

機遇疊加風險

粵港澳大灣區擁有“一國兩制”的獨特優勢,三個關稅區、三種貨幣,這使得區內的居民不用走出國門就可以實現“資產的全球配置”。這無疑為灣區內的金融機構帶來了新一輪的發展機遇。

平安金融壹賬通首席戰略官戴可在會上指出,相比全球其他主要灣區,粵港澳大灣區是多重驅動的,包括貿易、金融、資本以及科技的驅動,“不僅是科技公司,還有很多的科技應用,這是自上而下的驅動。金融科技更多是互聯互通,同時通過創新的手段,尤其是區域內的創新手段形成比較好的共享平臺。企業可以通過做大生態圈、活躍市場,金融科技公司更多通過科技賦能,實現灣區的進一步提升?!?/p>

作為平安集團旗下金融服務生態圈科技輸出平臺,目前金融壹賬通已在大灣區積極布局。他透露,公司為香港金管局及12家銀行提供技術而開發的區塊鏈貿易融資平臺“貿易聯動”,目前香港的十幾家銀行和相關的企業供應鏈上下游已經上鏈,實現了跨境的融資和貿易的交互。同時,旗下全資子公司平安壹賬通有限公司已獲得金管局發出的首批虛擬銀行牌照。

近年來,隨著粵港澳三地經濟融合的進一步加深,以內地兩大科技巨頭支付寶、微信支付為首的各大移動支付運營商們,正不遺余力地進軍大灣區移動支付市場。去年9月10日,銀聯國際的云閃付手機應用程式正式落地香港和澳門地區。

銀聯國際戰略部總經理蔡輝明則在論壇表示:“大灣區是銀聯國際非常重要的市場,兩年內成立了很大的團隊來布局大灣區的建設。銀聯作為一個卡組織,特別是國際型卡組織,我們有龐大的數據庫,這個數據庫能很精準化地看出來平時的消費和支付的行為結構和分布??吹較愀劬用裨諫鉦諛男┑胤?、哪些街區和商鋪有好的消費,增長的結構特點等,從而實現精準化的營銷?!?/p>

錢方QFPAY作為微信、支付寶的主要合作伙伴,海外聯合創始人梁生光則在會上透露:“我們幫助他們進入(香港)7000家商戶收款,自2015年開始,每年增長的速度有20%以上,包括接入量、交易額增長都非???。自從金管局去年推出快速轉賬系統以來,B2B的移動支付使用量已明顯提升,因為它解決了很多企業收款、付款的痛點?!?/p>

然而,多位參會嘉賓坦言,目前粵港澳大灣區在金融互聯互通落地上仍面對很多挑戰。比如,香港、澳門的主流電子支付工具尚未能在內地使用,而內地投資者在購買境外投資理財產品方面渠道仍然十分有限等。

交通銀行廣東省分行副行長黃海在論壇中表示:要打造世界級的城市群,必須具備四大體系,分別為人才、信息、產品以及風控體系,“廣東9個城市有的還是比較落后的,GDP總量仍然不高,如何解決這些城市發展當中所需要的人才問題?如何解決信息對稱以及充分的痛點?產品是不是能夠適應未來發展的需要?防控風險也是我們當前所需要緊急處理的重要任務,如果風控沒有處理好,灣區建設也談不上高質量發展?!?/p>

同時,戴可坦言,金融壹賬通主要的發展思路是搭建平臺而非簡單的垂直領域拓展,“在建立生態圈就面對很多挑戰,包括誰來牽頭,如何找到抓手把這個平臺搭建起來。這并非單純是某一類機構在里面主導,而是根據不同的產業各自的特點,比如通過海關和關卡的節點來把整個平臺搭建起來,之后再匹配不同的服務機構?!?/p>

許美瑩則認為,陸續涌現的金融科技在帶來便利的同時,也衍生出了一些風險,比如資料的安全性以及客戶的私隱問題。

亟需加強跨境監管協調

隨著三地金融合作不斷加強,跨境金融創新產品不斷豐富,跨境資金流動日趨頻繁,產生了加強跨境金融監管與服務的需求。

8月18日,中共中央、國務院發布《關于支持深圳建設中國特色社會主義先行示范區的意見》提出,深圳要干的“大事”之一,就是在推進人民幣國際化上先行先試,探索創新跨境金融監管。

許美瑩表示:“粵港澳大灣區9+2、三個制度,經濟活動的模式也有不同。從監管的角度來說,目前港、澳、深、廣四方有定期的聯席會議,發揮很大的作用,監管在配合大灣區的發展聯系要更緊密、更多的協調?!?/p>

市場人士指出,由于大灣區內部跨境金融合作及創新的配套機制相對較少,應考慮建立跨業跨地區的“監管沙盒”機制,提升金融監管水平。

對此,蔡輝明指出,監管沙盒最早是來自英國監管部門,主要出發點是為了平衡好風險管理和發展中的問題,最后解決既要一定程度的發展,又要控制好金融風險,“沙盒監管也是金融科技機構要加強跟央行的溝通,在獲得央行的允許和同意之下,之后再來平穩的開展工作,這樣能夠保證可持續發展?!?/p>

“不同的經濟活動有一些不同的監管要求,在融合的時候數據監管是一個例子。在大灣區里面,我們一定要研究跨境監管的沙盒,前期的探索已經起步了?!斃礱烙ㄍ嘎?。

據了解,中國銀行保險監督管理委員會正探討設立“跨境監管沙盒”,為覆蓋整個大灣區范圍的創新型產品,例如港珠澳大橋的汽車保險,提供合適方案。

在戴可看來,金融的監管或者是金融科技的監管不僅僅是金融本身,而取決于整個大的法律框架和體系?!扒蚶錈嫻暮誦幕?,或者是企業跟監管一起去制定未來的發展規則,或者是在管理的同時又有一定的余地,稍微讓它發展之下,之后聯合制定行業的規則和標準,這也是另外一種新的方式,”戴可表示。

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